Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 984 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 909,49 € | 35 909,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 817 € / mois | 102 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 760 € | 7 543 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 613 € | 7 159 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 984 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 930,20 € | 258 983,68 € | 6 812 569,80 € |
| Année 2 | 178 489,57 € | 252 424,31 € | 6 634 080,23 € |
| Année 3 | 185 299,19 € | 245 614,69 € | 6 448 781,04 € |
| Année 4 | 192 368,57 € | 238 545,31 € | 6 256 412,47 € |
| Année 5 | 199 707,68 € | 231 206,20 € | 6 056 704,79 € |
| Année 6 | 207 326,79 € | 223 587,09 € | 5 849 378,00 € |
| Année 7 | 215 236,57 € | 215 677,31 € | 5 634 141,43 € |
| Année 8 | 223 448,12 € | 207 465,76 € | 5 410 693,31 € |
| Année 9 | 231 972,98 € | 198 940,90 € | 5 178 720,33 € |
| Année 10 | 240 823,03 € | 190 090,85 € | 4 937 897,30 € |
| Année 11 | 250 010,74 € | 180 903,14 € | 4 687 886,56 € |
| Année 12 | 259 548,98 € | 171 364,90 € | 4 428 337,58 € |
| Année 13 | 269 451,12 € | 161 462,76 € | 4 158 886,46 € |
| Année 14 | 279 731,01 € | 151 182,87 € | 3 879 155,45 € |
| Année 15 | 290 403,11 € | 140 510,77 € | 3 588 752,34 € |
| Année 16 | 301 482,37 € | 129 431,51 € | 3 287 269,97 € |
| Année 17 | 312 984,30 € | 117 929,58 € | 2 974 285,67 € |
| Année 18 | 324 925,07 € | 105 988,81 € | 2 649 360,60 € |
| Année 19 | 337 321,39 € | 93 592,49 € | 2 312 039,21 € |
| Année 20 | 350 190,61 € | 80 723,27 € | 1 961 848,60 € |
| Année 21 | 363 550,83 € | 67 363,05 € | 1 598 297,77 € |
| Année 22 | 377 420,79 € | 53 493,09 € | 1 220 876,98 € |
| Année 23 | 391 819,88 € | 39 094,00 € | 829 057,10 € |
| Année 24 | 406 768,31 € | 24 145,57 € | 422 288,79 € |
| Année 25 | 422 288,79 € | 8 626,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 984 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 814 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.