Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 084 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 423,62 € | 36 423,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 375 € / mois | 104 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 760 € | 7 651 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 113 € | 7 261 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 084 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 391,78 € | 262 691,66 € | 6 910 108,22 € |
| Année 2 | 181 045,05 € | 256 038,39 € | 6 729 063,17 € |
| Année 3 | 187 952,16 € | 249 131,28 € | 6 541 111,01 € |
| Année 4 | 195 122,77 € | 241 960,67 € | 6 345 988,24 € |
| Année 5 | 202 566,98 € | 234 516,46 € | 6 143 421,26 € |
| Année 6 | 210 295,16 € | 226 788,28 € | 5 933 126,10 € |
| Année 7 | 218 318,18 € | 218 765,26 € | 5 714 807,92 € |
| Année 8 | 226 647,33 € | 210 436,11 € | 5 488 160,59 € |
| Année 9 | 235 294,19 € | 201 789,25 € | 5 252 866,40 € |
| Année 10 | 244 270,96 € | 192 812,48 € | 5 008 595,44 € |
| Année 11 | 253 590,23 € | 183 493,21 € | 4 755 005,21 € |
| Année 12 | 263 265,04 € | 173 818,40 € | 4 491 740,17 € |
| Année 13 | 273 308,92 € | 163 774,52 € | 4 218 431,25 € |
| Année 14 | 283 736,01 € | 153 347,43 € | 3 934 695,24 € |
| Année 15 | 294 560,91 € | 142 522,53 € | 3 640 134,33 € |
| Année 16 | 305 798,79 € | 131 284,65 € | 3 334 335,54 € |
| Année 17 | 317 465,41 € | 119 618,03 € | 3 016 870,13 € |
| Année 18 | 329 577,12 € | 107 506,32 € | 2 687 293,01 € |
| Année 19 | 342 150,92 € | 94 932,52 € | 2 345 142,09 € |
| Année 20 | 355 204,40 € | 81 879,04 € | 1 989 937,69 € |
| Année 21 | 368 755,92 € | 68 327,52 € | 1 621 181,77 € |
| Année 22 | 382 824,45 € | 54 258,99 € | 1 238 357,32 € |
| Année 23 | 397 429,67 € | 39 653,77 € | 840 927,65 € |
| Année 24 | 412 592,12 € | 24 491,32 € | 428 335,53 € |
| Année 25 | 428 335,53 € | 8 750,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 084 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.