Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 084 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 644,42 € | 34 644,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 983 € / mois | 98 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 760 € | 7 651 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 113 € | 7 261 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 084 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 485,82 € | 295 247,22 € | 6 964 014,18 € |
| Année 2 | 125 644,79 € | 290 088,25 € | 6 838 369,39 € |
| Année 3 | 131 024,67 € | 284 708,37 € | 6 707 344,72 € |
| Année 4 | 136 634,87 € | 279 098,17 € | 6 570 709,85 € |
| Année 5 | 142 485,31 € | 273 247,73 € | 6 428 224,54 € |
| Année 6 | 148 586,23 € | 267 146,81 € | 6 279 638,31 € |
| Année 7 | 154 948,41 € | 260 784,63 € | 6 124 689,90 € |
| Année 8 | 161 582,99 € | 254 150,05 € | 5 963 106,91 € |
| Année 9 | 168 501,65 € | 247 231,39 € | 5 794 605,26 € |
| Année 10 | 175 716,56 € | 240 016,48 € | 5 618 888,70 € |
| Année 11 | 183 240,38 € | 232 492,66 € | 5 435 648,32 € |
| Année 12 | 191 086,37 € | 224 646,67 € | 5 244 561,95 € |
| Année 13 | 199 268,30 € | 216 464,74 € | 5 045 293,65 € |
| Année 14 | 207 800,57 € | 207 932,47 € | 4 837 493,08 € |
| Année 15 | 216 698,17 € | 199 034,87 € | 4 620 794,91 € |
| Année 16 | 225 976,77 € | 189 756,27 € | 4 394 818,14 € |
| Année 17 | 235 652,65 € | 180 080,39 € | 4 159 165,49 € |
| Année 18 | 245 742,82 € | 169 990,22 € | 3 913 422,67 € |
| Année 19 | 256 265,05 € | 159 467,99 € | 3 657 157,62 € |
| Année 20 | 267 237,82 € | 148 495,22 € | 3 389 919,80 € |
| Année 21 | 278 680,41 € | 137 052,63 € | 3 111 239,39 € |
| Année 22 | 290 612,93 € | 125 120,11 € | 2 820 626,46 € |
| Année 23 | 303 056,42 € | 112 676,62 € | 2 517 570,04 € |
| Année 24 | 316 032,68 € | 99 700,36 € | 2 201 537,36 € |
| Année 25 | 329 564,57 € | 86 168,47 € | 1 871 972,79 € |
| Année 26 | 343 675,86 € | 72 057,18 € | 1 528 296,93 € |
| Année 27 | 358 391,37 € | 57 341,67 € | 1 169 905,56 € |
| Année 28 | 373 736,99 € | 41 996,05 € | 796 168,57 € |
| Année 29 | 389 739,67 € | 25 993,37 € | 406 428,90 € |
| Année 30 | 406 428,90 € | 9 305,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 084 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 014 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.