Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 034 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 399,91 € | 34 399,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 242 € / mois | 98 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 760 € | 7 597 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 863 € | 7 210 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 034 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 635,47 € | 293 163,45 € | 6 914 864,53 € |
| Année 2 | 124 758,02 € | 288 040,90 € | 6 790 106,51 € |
| Année 3 | 130 099,92 € | 282 699,00 € | 6 660 006,59 € |
| Année 4 | 135 670,52 € | 277 128,40 € | 6 524 336,07 € |
| Année 5 | 141 479,66 € | 271 319,26 € | 6 382 856,41 € |
| Année 6 | 147 537,55 € | 265 261,37 € | 6 235 318,86 € |
| Année 7 | 153 854,81 € | 258 944,11 € | 6 081 464,05 € |
| Année 8 | 160 442,57 € | 252 356,35 € | 5 921 021,48 € |
| Année 9 | 167 312,40 € | 245 486,52 € | 5 753 709,08 € |
| Année 10 | 174 476,39 € | 238 322,53 € | 5 579 232,69 € |
| Année 11 | 181 947,14 € | 230 851,78 € | 5 397 285,55 € |
| Année 12 | 189 737,71 € | 223 061,21 € | 5 207 547,84 € |
| Année 13 | 197 861,92 € | 214 937,00 € | 5 009 685,92 € |
| Année 14 | 206 333,97 € | 206 464,95 € | 4 803 351,95 € |
| Année 15 | 215 168,79 € | 197 630,13 € | 4 588 183,16 € |
| Année 16 | 224 381,89 € | 188 417,03 € | 4 363 801,27 € |
| Année 17 | 233 989,49 € | 178 809,43 € | 4 129 811,78 € |
| Année 18 | 244 008,43 € | 168 790,49 € | 3 885 803,35 € |
| Année 19 | 254 456,39 € | 158 342,53 € | 3 631 346,96 € |
| Année 20 | 265 351,70 € | 147 447,22 € | 3 365 995,26 € |
| Année 21 | 276 713,54 € | 136 085,38 € | 3 089 281,72 € |
| Année 22 | 288 561,85 € | 124 237,07 € | 2 800 719,87 € |
| Année 23 | 300 917,50 € | 111 881,42 € | 2 499 802,37 € |
| Année 24 | 313 802,19 € | 98 996,73 € | 2 186 000,18 € |
| Année 25 | 327 238,55 € | 85 560,37 € | 1 858 761,63 € |
| Année 26 | 341 250,27 € | 71 548,65 € | 1 517 511,36 € |
| Année 27 | 355 861,94 € | 56 936,98 € | 1 161 649,42 € |
| Année 28 | 371 099,23 € | 41 699,69 € | 790 550,19 € |
| Année 29 | 386 988,95 € | 25 809,97 € | 403 561,24 € |
| Année 30 | 403 561,24 € | 9 239,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 034 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 562 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 285 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.