Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 134 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 888,93 € | 34 888,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 724 € / mois | 99 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 760 € | 7 705 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 363 € | 7 312 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 134 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 336,20 € | 297 330,96 € | 7 013 163,80 € |
| Année 2 | 126 531,59 € | 292 135,57 € | 6 886 632,21 € |
| Année 3 | 131 949,40 € | 286 717,76 € | 6 754 682,81 € |
| Année 4 | 137 599,21 € | 281 067,95 € | 6 617 083,60 € |
| Année 5 | 143 490,94 € | 275 176,22 € | 6 473 592,66 € |
| Année 6 | 149 634,95 € | 269 032,21 € | 6 323 957,71 € |
| Année 7 | 156 042,01 € | 262 625,15 € | 6 167 915,70 € |
| Année 8 | 162 723,43 € | 255 943,73 € | 6 005 192,27 € |
| Année 9 | 169 690,90 € | 248 976,26 € | 5 835 501,37 € |
| Année 10 | 176 956,74 € | 241 710,42 € | 5 658 544,63 € |
| Année 11 | 184 533,68 € | 234 133,48 € | 5 474 010,95 € |
| Année 12 | 192 435,02 € | 226 232,14 € | 5 281 575,93 € |
| Année 13 | 200 674,71 € | 217 992,45 € | 5 080 901,22 € |
| Année 14 | 209 267,23 € | 209 399,93 € | 4 871 633,99 € |
| Année 15 | 218 227,61 € | 200 439,55 € | 4 653 406,38 € |
| Année 16 | 227 571,68 € | 191 095,48 € | 4 425 834,70 € |
| Année 17 | 237 315,87 € | 181 351,29 € | 4 188 518,83 € |
| Année 18 | 247 477,25 € | 171 189,91 € | 3 941 041,58 € |
| Année 19 | 258 073,74 € | 160 593,42 € | 3 682 967,84 € |
| Année 20 | 269 123,92 € | 149 543,24 € | 3 413 843,92 € |
| Année 21 | 280 647,27 € | 138 019,89 € | 3 133 196,65 € |
| Année 22 | 292 664,03 € | 126 003,13 € | 2 840 532,62 € |
| Année 23 | 305 195,32 € | 113 471,84 € | 2 535 337,30 € |
| Année 24 | 318 263,17 € | 100 403,99 € | 2 217 074,13 € |
| Année 25 | 331 890,59 € | 86 776,57 € | 1 885 183,54 € |
| Année 26 | 346 101,48 € | 72 565,68 € | 1 539 082,06 € |
| Année 27 | 360 920,84 € | 57 746,32 € | 1 178 161,22 € |
| Année 28 | 376 374,75 € | 42 292,41 € | 801 786,47 € |
| Année 29 | 392 490,38 € | 26 176,78 € | 409 296,09 € |
| Année 30 | 409 296,09 € | 9 371,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 134 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 363 € (2,5%).