Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 040,17 € | 42 040,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 394 € / mois | 120 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 760 € | 7 705 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 363 € | 7 312 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 055,05 € | 258 426,99 € | 6 888 444,95 € |
| Année 2 | 255 264,17 € | 249 217,87 € | 6 633 180,78 € |
| Année 3 | 264 817,95 € | 239 664,09 € | 6 368 362,83 € |
| Année 4 | 274 729,33 € | 229 752,71 € | 6 093 633,50 € |
| Année 5 | 285 011,61 € | 219 470,43 € | 5 808 621,89 € |
| Année 6 | 295 678,78 € | 208 803,26 € | 5 512 943,11 € |
| Année 7 | 306 745,18 € | 197 736,86 € | 5 206 197,93 € |
| Année 8 | 318 225,77 € | 186 256,27 € | 4 887 972,16 € |
| Année 9 | 330 136,02 € | 174 346,02 € | 4 557 836,14 € |
| Année 10 | 342 492,07 € | 161 989,97 € | 4 215 344,07 € |
| Année 11 | 355 310,53 € | 149 171,51 € | 3 860 033,54 € |
| Année 12 | 368 608,76 € | 135 873,28 € | 3 491 424,78 € |
| Année 13 | 382 404,70 € | 122 077,34 € | 3 109 020,08 € |
| Année 14 | 396 717,01 € | 107 765,03 € | 2 712 303,07 € |
| Année 15 | 411 564,97 € | 92 917,07 € | 2 300 738,10 € |
| Année 16 | 426 968,63 € | 77 513,41 € | 1 873 769,47 € |
| Année 17 | 442 948,82 € | 61 533,22 € | 1 430 820,65 € |
| Année 18 | 459 527,11 € | 44 954,93 € | 971 293,54 € |
| Année 19 | 476 725,87 € | 27 756,17 € | 494 567,67 € |
| Année 20 | 494 567,67 € | 9 913,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 134 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 115 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.