Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 334,79 € | 42 334,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 287 € / mois | 120 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 760 € | 7 759 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 613 € | 7 364 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 779,37 € | 260 238,11 € | 6 936 720,63 € |
| Année 2 | 257 053,03 € | 250 964,45 € | 6 679 667,60 € |
| Année 3 | 266 673,77 € | 241 343,71 € | 6 412 993,83 € |
| Année 4 | 276 654,59 € | 231 362,89 € | 6 136 339,24 € |
| Année 5 | 287 008,97 € | 221 008,51 € | 5 849 330,27 € |
| Année 6 | 297 750,87 € | 210 266,61 € | 5 551 579,40 € |
| Année 7 | 308 894,82 € | 199 122,66 € | 5 242 684,58 € |
| Année 8 | 320 455,86 € | 187 561,62 € | 4 922 228,72 € |
| Année 9 | 332 449,58 € | 175 567,90 € | 4 589 779,14 € |
| Année 10 | 344 892,18 € | 163 125,30 € | 4 244 886,96 € |
| Année 11 | 357 800,50 € | 150 216,98 € | 3 887 086,46 € |
| Année 12 | 371 191,92 € | 136 825,56 € | 3 515 894,54 € |
| Année 13 | 385 084,56 € | 122 932,92 € | 3 130 809,98 € |
| Année 14 | 399 497,14 € | 108 520,34 € | 2 731 312,84 € |
| Année 15 | 414 449,16 € | 93 568,32 € | 2 316 863,68 € |
| Année 16 | 429 960,79 € | 78 056,69 € | 1 886 902,89 € |
| Année 17 | 446 052,95 € | 61 964,53 € | 1 440 849,94 € |
| Année 18 | 462 747,41 € | 45 270,07 € | 978 102,53 € |
| Année 19 | 480 066,71 € | 27 950,77 € | 498 035,82 € |
| Année 20 | 498 035,82 € | 9 983,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 184 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 957 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.