Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 133,44 € | 35 133,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 465 € / mois | 100 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 760 € | 7 759 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 613 € | 7 364 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 186,58 € | 299 414,70 € | 7 062 313,42 € |
| Année 2 | 127 418,37 € | 294 182,91 € | 6 934 895,05 € |
| Année 3 | 132 874,17 € | 288 727,11 € | 6 802 020,88 € |
| Année 4 | 138 563,55 € | 283 037,73 € | 6 663 457,33 € |
| Année 5 | 144 496,58 € | 277 104,70 € | 6 518 960,75 € |
| Année 6 | 150 683,63 € | 270 917,65 € | 6 368 277,12 € |
| Année 7 | 157 135,61 € | 264 465,67 € | 6 211 141,51 € |
| Année 8 | 163 863,83 € | 257 737,45 € | 6 047 277,68 € |
| Année 9 | 170 880,18 € | 250 721,10 € | 5 876 397,50 € |
| Année 10 | 178 196,93 € | 243 404,35 € | 5 698 200,57 € |
| Année 11 | 185 826,96 € | 235 774,32 € | 5 512 373,61 € |
| Année 12 | 193 783,68 € | 227 817,60 € | 5 318 589,93 € |
| Année 13 | 202 081,14 € | 219 520,14 € | 5 116 508,79 € |
| Année 14 | 210 733,85 € | 210 867,43 € | 4 905 774,94 € |
| Année 15 | 219 757,03 € | 201 844,25 € | 4 686 017,91 € |
| Année 16 | 229 166,60 € | 192 434,68 € | 4 456 851,31 € |
| Année 17 | 238 979,04 € | 182 622,24 € | 4 217 872,27 € |
| Année 18 | 249 211,66 € | 172 389,62 € | 3 968 660,61 € |
| Année 19 | 259 882,40 € | 161 718,88 € | 3 708 778,21 € |
| Année 20 | 271 010,05 € | 150 591,23 € | 3 437 768,16 € |
| Année 21 | 282 614,15 € | 138 987,13 € | 3 155 154,01 € |
| Année 22 | 294 715,13 € | 126 886,15 € | 2 860 438,88 € |
| Année 23 | 307 334,23 € | 114 267,05 € | 2 553 104,65 € |
| Année 24 | 320 493,69 € | 101 107,59 € | 2 232 610,96 € |
| Année 25 | 334 216,59 € | 87 384,69 € | 1 898 394,37 € |
| Année 26 | 348 527,07 € | 73 074,21 € | 1 549 867,30 € |
| Année 27 | 363 450,32 € | 58 150,96 € | 1 186 416,98 € |
| Année 28 | 379 012,53 € | 42 588,75 € | 807 404,45 € |
| Année 29 | 395 241,08 € | 26 360,20 € | 412 163,37 € |
| Année 30 | 412 163,37 € | 9 436,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 184 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 381 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.