Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 284 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 622,46 € | 35 622,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 947 € / mois | 101 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 760 € | 7 867 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 113 € | 7 466 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 284 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 887,28 € | 303 582,24 € | 7 160 612,72 € |
| Année 2 | 129 191,92 € | 298 277,60 € | 7 031 420,80 € |
| Année 3 | 134 723,64 € | 292 745,88 € | 6 896 697,16 € |
| Année 4 | 140 492,22 € | 286 977,30 € | 6 756 204,94 € |
| Année 5 | 146 507,84 € | 280 961,68 € | 6 609 697,10 € |
| Année 6 | 152 781,00 € | 274 688,52 € | 6 456 916,10 € |
| Année 7 | 159 322,80 € | 268 146,72 € | 6 297 593,30 € |
| Année 8 | 166 144,68 € | 261 324,84 € | 6 131 448,62 € |
| Année 9 | 173 258,65 € | 254 210,87 € | 5 958 189,97 € |
| Année 10 | 180 677,26 € | 246 792,26 € | 5 777 512,71 € |
| Année 11 | 188 413,50 € | 239 056,02 € | 5 589 099,21 € |
| Année 12 | 196 480,96 € | 230 988,56 € | 5 392 618,25 € |
| Année 13 | 204 893,91 € | 222 575,61 € | 5 187 724,34 € |
| Année 14 | 213 667,05 € | 213 802,47 € | 4 974 057,29 € |
| Année 15 | 222 815,87 € | 204 653,65 € | 4 751 241,42 € |
| Année 16 | 232 356,38 € | 195 113,14 € | 4 518 885,04 € |
| Année 17 | 242 305,41 € | 185 164,11 € | 4 276 579,63 € |
| Année 18 | 252 680,45 € | 174 789,07 € | 4 023 899,18 € |
| Année 19 | 263 499,72 € | 163 969,80 € | 3 760 399,46 € |
| Année 20 | 274 782,26 € | 152 687,26 € | 3 485 617,20 € |
| Année 21 | 286 547,89 € | 140 921,63 € | 3 199 069,31 € |
| Année 22 | 298 817,32 € | 128 652,20 € | 2 900 251,99 € |
| Année 23 | 311 612,07 € | 115 857,45 € | 2 588 639,92 € |
| Année 24 | 324 954,67 € | 102 514,85 € | 2 263 685,25 € |
| Année 25 | 338 868,59 € | 88 600,93 € | 1 924 816,66 € |
| Année 26 | 353 378,24 € | 74 091,28 € | 1 571 438,42 € |
| Année 27 | 368 509,21 € | 58 960,31 € | 1 202 929,21 € |
| Année 28 | 384 288,03 € | 43 181,49 € | 818 641,18 € |
| Année 29 | 400 742,48 € | 26 727,04 € | 417 898,70 € |
| Année 30 | 417 898,70 € | 9 568,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 284 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 778 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 414 € pour cette enveloppe de financement.