Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 384 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 111,47 € | 36 111,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 429 € / mois | 103 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 760 € | 7 975 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 613 € | 7 569 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 384 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 587,92 € | 307 749,72 € | 7 258 912,08 € |
| Année 2 | 130 965,34 € | 302 372,30 € | 7 127 946,74 € |
| Année 3 | 136 573,01 € | 296 764,63 € | 6 991 373,73 € |
| Année 4 | 142 420,80 € | 290 916,84 € | 6 848 952,93 € |
| Année 5 | 148 518,96 € | 284 818,68 € | 6 700 433,97 € |
| Année 6 | 154 878,26 € | 278 459,38 € | 6 545 555,71 € |
| Année 7 | 161 509,82 € | 271 827,82 € | 6 384 045,89 € |
| Année 8 | 168 425,35 € | 264 912,29 € | 6 215 620,54 € |
| Année 9 | 175 636,99 € | 257 700,65 € | 6 039 983,55 € |
| Année 10 | 183 157,42 € | 250 180,22 € | 5 856 826,13 € |
| Année 11 | 190 999,86 € | 242 337,78 € | 5 665 826,27 € |
| Année 12 | 199 178,10 € | 234 159,54 € | 5 466 648,17 € |
| Année 13 | 207 706,52 € | 225 631,12 € | 5 258 941,65 € |
| Année 14 | 216 600,07 € | 216 737,57 € | 5 042 341,58 € |
| Année 15 | 225 874,45 € | 207 463,19 € | 4 816 467,13 € |
| Année 16 | 235 545,96 € | 197 791,68 € | 4 580 921,17 € |
| Année 17 | 245 631,58 € | 187 706,06 € | 4 335 289,59 € |
| Année 18 | 256 149,02 € | 177 188,62 € | 4 079 140,57 € |
| Année 19 | 267 116,81 € | 166 220,83 € | 3 812 023,76 € |
| Année 20 | 278 554,22 € | 154 783,42 € | 3 533 469,54 € |
| Année 21 | 290 481,37 € | 142 856,27 € | 3 242 988,17 € |
| Année 22 | 302 919,16 € | 130 418,48 € | 2 940 069,01 € |
| Année 23 | 315 889,58 € | 117 448,06 € | 2 624 179,43 € |
| Année 24 | 329 415,34 € | 103 922,30 € | 2 294 764,09 € |
| Année 25 | 343 520,26 € | 89 817,38 € | 1 951 243,83 € |
| Année 26 | 358 229,11 € | 75 108,53 € | 1 593 014,72 € |
| Année 27 | 373 567,76 € | 59 769,88 € | 1 219 446,96 € |
| Année 28 | 389 563,20 € | 43 774,44 € | 829 883,76 € |
| Année 29 | 406 243,51 € | 27 094,13 € | 423 640,25 € |
| Année 30 | 423 640,25 € | 9 699,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 384 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 176 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.