Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 384 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 081,09 € | 53 081,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 852 € / mois | 151 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 760 € | 7 975 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 613 € | 7 569 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 384 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 783,06 € | 258 190,02 € | 7 005 716,94 € |
| Année 2 | 392 568,24 € | 244 404,84 € | 6 613 148,70 € |
| Année 3 | 406 855,07 € | 230 118,01 € | 6 206 293,63 € |
| Année 4 | 421 661,90 € | 215 311,18 € | 5 784 631,73 € |
| Année 5 | 437 007,56 € | 199 965,52 € | 5 347 624,17 € |
| Année 6 | 452 911,70 € | 184 061,38 € | 4 894 712,47 € |
| Année 7 | 469 394,64 € | 167 578,44 € | 4 425 317,83 € |
| Année 8 | 486 477,46 € | 150 495,62 € | 3 938 840,37 € |
| Année 9 | 504 182,00 € | 132 791,08 € | 3 434 658,37 € |
| Année 10 | 522 530,84 € | 114 442,24 € | 2 912 127,53 € |
| Année 11 | 541 547,45 € | 95 425,63 € | 2 370 580,08 € |
| Année 12 | 561 256,15 € | 75 716,93 € | 1 809 323,93 € |
| Année 13 | 581 682,13 € | 55 290,95 € | 1 227 641,80 € |
| Année 14 | 602 851,45 € | 34 121,63 € | 624 790,35 € |
| Année 15 | 624 790,35 € | 12 181,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 384 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 660 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.