Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 721,68 € | 52 721,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 763 € / mois | 150 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 760 € | 7 921 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 363 € | 7 517 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 218,34 € | 256 441,82 € | 6 958 281,66 € |
| Année 2 | 389 910,17 € | 242 749,99 € | 6 568 371,49 € |
| Année 3 | 404 100,27 € | 228 559,89 € | 6 164 271,22 € |
| Année 4 | 418 806,80 € | 213 853,36 € | 5 745 464,42 € |
| Année 5 | 434 048,58 € | 198 611,58 € | 5 311 415,84 € |
| Année 6 | 449 845,05 € | 182 815,11 € | 4 861 570,79 € |
| Année 7 | 466 216,39 € | 166 443,77 € | 4 395 354,40 € |
| Année 8 | 483 183,54 € | 149 476,62 € | 3 912 170,86 € |
| Année 9 | 500 768,18 € | 131 891,98 € | 3 411 402,68 € |
| Année 10 | 518 992,80 € | 113 667,36 € | 2 892 409,88 € |
| Année 11 | 537 880,66 € | 94 779,50 € | 2 354 529,22 € |
| Année 12 | 557 455,89 € | 75 204,27 € | 1 797 073,33 € |
| Année 13 | 577 743,55 € | 54 916,61 € | 1 219 329,78 € |
| Année 14 | 598 769,57 € | 33 890,59 € | 620 560,21 € |
| Année 15 | 620 560,21 € | 12 099,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 334 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.