Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 334 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 708,95 € | 37 708,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 270 € / mois | 107 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 760 € | 7 921 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 363 € | 7 517 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 334 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 545,80 € | 271 961,60 € | 7 153 954,20 € |
| Année 2 | 187 433,87 € | 265 073,53 € | 6 966 520,33 € |
| Année 3 | 194 584,71 € | 257 922,69 € | 6 771 935,62 € |
| Année 4 | 202 008,36 € | 250 499,04 € | 6 569 927,26 € |
| Année 5 | 209 715,25 € | 242 792,15 € | 6 360 212,01 € |
| Année 6 | 217 716,16 € | 234 791,24 € | 6 142 495,85 € |
| Année 7 | 226 022,30 € | 226 485,10 € | 5 916 473,55 € |
| Année 8 | 234 645,34 € | 217 862,06 € | 5 681 828,21 € |
| Année 9 | 243 597,38 € | 208 910,02 € | 5 438 230,83 € |
| Année 10 | 252 890,93 € | 199 616,47 € | 5 185 339,90 € |
| Année 11 | 262 539,05 € | 189 968,35 € | 4 922 800,85 € |
| Année 12 | 272 555,24 € | 179 952,16 € | 4 650 245,61 € |
| Année 13 | 282 953,57 € | 169 553,83 € | 4 367 292,04 € |
| Année 14 | 293 748,62 € | 158 758,78 € | 4 073 543,42 € |
| Année 15 | 304 955,51 € | 147 551,89 € | 3 768 587,91 € |
| Année 16 | 316 589,95 € | 135 917,45 € | 3 451 997,96 € |
| Année 17 | 328 668,28 € | 123 839,12 € | 3 123 329,68 € |
| Année 18 | 341 207,39 € | 111 300,01 € | 2 782 122,29 € |
| Année 19 | 354 224,89 € | 98 282,51 € | 2 427 897,40 € |
| Année 20 | 367 739,02 € | 84 768,38 € | 2 060 158,38 € |
| Année 21 | 381 768,76 € | 70 738,64 € | 1 678 389,62 € |
| Année 22 | 396 333,71 € | 56 173,69 € | 1 282 055,91 € |
| Année 23 | 411 454,38 € | 41 053,02 € | 870 601,53 € |
| Année 24 | 427 151,89 € | 25 355,51 € | 443 449,64 € |
| Année 25 | 443 449,64 € | 9 059,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 334 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.