Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 384 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 966,02 € | 37 966,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 049 € / mois | 108 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 760 € | 7 975 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 613 € | 7 569 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 384 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 776,65 € | 273 815,59 € | 7 202 723,35 € |
| Année 2 | 188 711,68 € | 266 880,56 € | 7 014 011,67 € |
| Année 3 | 195 911,26 € | 259 680,98 € | 6 818 100,41 € |
| Année 4 | 203 385,55 € | 252 206,69 € | 6 614 714,86 € |
| Année 5 | 211 144,95 € | 244 447,29 € | 6 403 569,91 € |
| Année 6 | 219 200,41 € | 236 391,83 € | 6 184 369,50 € |
| Année 7 | 227 563,18 € | 228 029,06 € | 5 956 806,32 € |
| Année 8 | 236 245,00 € | 219 347,24 € | 5 720 561,32 € |
| Année 9 | 245 258,07 € | 210 334,17 € | 5 475 303,25 € |
| Année 10 | 254 614,99 € | 200 977,25 € | 5 220 688,26 € |
| Année 11 | 264 328,87 € | 191 263,37 € | 4 956 359,39 € |
| Année 12 | 274 413,35 € | 181 178,89 € | 4 681 946,04 € |
| Année 13 | 284 882,59 € | 170 709,65 € | 4 397 063,45 € |
| Année 14 | 295 751,22 € | 159 841,02 € | 4 101 312,23 € |
| Année 15 | 307 034,50 € | 148 557,74 € | 3 794 277,73 € |
| Année 16 | 318 748,28 € | 136 843,96 € | 3 475 529,45 € |
| Année 17 | 330 908,92 € | 124 683,32 € | 3 144 620,53 € |
| Année 18 | 343 533,54 € | 112 058,70 € | 2 801 086,99 € |
| Année 19 | 356 639,79 € | 98 952,45 € | 2 444 447,20 € |
| Année 20 | 370 246,04 € | 85 346,20 € | 2 074 201,16 € |
| Année 21 | 384 371,42 € | 71 220,82 € | 1 689 829,74 € |
| Année 22 | 399 035,68 € | 56 556,56 € | 1 290 794,06 € |
| Année 23 | 414 259,41 € | 41 332,83 € | 876 534,65 € |
| Année 24 | 430 063,93 € | 25 528,31 € | 446 470,72 € |
| Année 25 | 446 470,72 € | 9 120,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 384 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 474 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.