Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 434 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 440,50 € | 53 440,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 941 € / mois | 152 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 760 € | 8 029 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 863 € | 7 620 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 347,81 € | 259 938,19 € | 7 053 152,19 € |
| Année 2 | 395 226,29 € | 246 059,71 € | 6 657 925,90 € |
| Année 3 | 409 609,89 € | 231 676,11 € | 6 248 316,01 € |
| Année 4 | 424 516,95 € | 216 769,05 € | 5 823 799,06 € |
| Année 5 | 439 966,51 € | 201 319,49 € | 5 383 832,55 € |
| Année 6 | 455 978,36 € | 185 307,64 € | 4 927 854,19 € |
| Année 7 | 472 572,91 € | 168 713,09 € | 4 455 281,28 € |
| Année 8 | 489 771,40 € | 151 514,60 € | 3 965 509,88 € |
| Année 9 | 507 595,80 € | 133 690,20 € | 3 457 914,08 € |
| Année 10 | 526 068,87 € | 115 217,13 € | 2 931 845,21 € |
| Année 11 | 545 214,28 € | 96 071,72 € | 2 386 630,93 € |
| Année 12 | 565 056,40 € | 76 229,60 € | 1 821 574,53 € |
| Année 13 | 585 620,67 € | 55 665,33 € | 1 235 953,86 € |
| Année 14 | 606 933,34 € | 34 352,66 € | 629 020,52 € |
| Année 15 | 629 020,52 € | 12 264,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 434 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 594 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.