Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 484 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 600,49 € | 36 600,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 911 € / mois | 104 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 760 € | 8 083 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 113 € | 7 671 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 484 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 288,65 € | 311 917,23 € | 7 357 211,35 € |
| Année 2 | 132 738,89 € | 306 466,99 € | 7 224 472,46 € |
| Année 3 | 138 422,51 € | 300 783,37 € | 7 086 049,95 € |
| Année 4 | 144 349,46 € | 294 856,42 € | 6 941 700,49 € |
| Année 5 | 150 530,23 € | 288 675,65 € | 6 791 170,26 € |
| Année 6 | 156 975,63 € | 282 230,25 € | 6 634 194,63 € |
| Année 7 | 163 697,02 € | 275 508,86 € | 6 470 497,61 € |
| Année 8 | 170 706,21 € | 268 499,67 € | 6 299 791,40 € |
| Année 9 | 178 015,50 € | 261 190,38 € | 6 121 775,90 € |
| Année 10 | 185 637,77 € | 253 568,11 € | 5 936 138,13 € |
| Année 11 | 193 586,40 € | 245 619,48 € | 5 742 551,73 € |
| Année 12 | 201 875,38 € | 237 330,50 € | 5 540 676,35 € |
| Année 13 | 210 519,27 € | 228 686,61 € | 5 330 157,08 € |
| Année 14 | 219 533,30 € | 219 672,58 € | 5 110 623,78 € |
| Année 15 | 228 933,29 € | 210 272,59 € | 4 881 690,49 € |
| Année 16 | 238 735,73 € | 200 470,15 € | 4 642 954,76 € |
| Année 17 | 248 957,94 € | 190 247,94 € | 4 393 996,82 € |
| Année 18 | 259 617,83 € | 179 588,05 € | 4 134 378,99 € |
| Année 19 | 270 734,13 € | 168 471,75 € | 3 863 644,86 € |
| Année 20 | 282 326,44 € | 156 879,44 € | 3 581 318,42 € |
| Année 21 | 294 415,10 € | 144 790,78 € | 3 286 903,32 € |
| Année 22 | 307 021,35 € | 132 184,53 € | 2 979 881,97 € |
| Année 23 | 320 167,39 € | 119 038,49 € | 2 659 714,58 € |
| Année 24 | 333 876,33 € | 105 329,55 € | 2 325 838,25 € |
| Année 25 | 348 172,26 € | 91 033,62 € | 1 977 665,99 € |
| Année 26 | 363 080,29 € | 76 125,59 € | 1 614 585,70 € |
| Année 27 | 378 626,67 € | 60 579,21 € | 1 235 959,03 € |
| Année 28 | 394 838,69 € | 44 367,19 € | 841 120,34 € |
| Année 29 | 411 744,93 € | 27 460,95 € | 429 375,41 € |
| Année 30 | 429 375,41 € | 9 830,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 484 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 573 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 113 € (2,5%).