Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 484 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 102,55 € | 44 102,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 644 € / mois | 126 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 760 € | 8 083 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 113 € | 7 671 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 484 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 125,83 € | 271 104,77 € | 7 226 374,17 € |
| Année 2 | 267 786,73 € | 261 443,87 € | 6 958 587,44 € |
| Année 3 | 277 809,20 € | 251 421,40 € | 6 680 778,24 € |
| Année 4 | 288 206,79 € | 241 023,81 € | 6 392 571,45 € |
| Année 5 | 298 993,52 € | 230 237,08 € | 6 093 577,93 € |
| Année 6 | 310 183,99 € | 219 046,61 € | 5 783 393,94 € |
| Année 7 | 321 793,27 € | 207 437,33 € | 5 461 600,67 € |
| Année 8 | 333 837,06 € | 195 393,54 € | 5 127 763,61 € |
| Année 9 | 346 331,61 € | 182 898,99 € | 4 781 432,00 € |
| Année 10 | 359 293,77 € | 169 936,83 € | 4 422 138,23 € |
| Année 11 | 372 741,11 € | 156 489,49 € | 4 049 397,12 € |
| Année 12 | 386 691,72 € | 142 538,88 € | 3 662 705,40 € |
| Année 13 | 401 164,46 € | 128 066,14 € | 3 261 540,94 € |
| Année 14 | 416 178,87 € | 113 051,73 € | 2 845 362,07 € |
| Année 15 | 431 755,25 € | 97 475,35 € | 2 413 606,82 € |
| Année 16 | 447 914,57 € | 81 316,03 € | 1 965 692,25 € |
| Année 17 | 464 678,73 € | 64 551,87 € | 1 501 013,52 € |
| Année 18 | 482 070,28 € | 47 160,32 € | 1 018 943,24 € |
| Année 19 | 500 112,77 € | 29 117,83 € | 518 830,47 € |
| Année 20 | 518 830,47 € | 10 400,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 484 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 007 €.