Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 691,80 € | 44 691,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 430 € / mois | 127 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 760 € | 8 191 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 613 € | 7 774 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 574,62 € | 274 726,98 € | 7 322 925,38 € |
| Année 2 | 271 364,59 € | 264 937,01 € | 7 051 560,79 € |
| Année 3 | 281 520,96 € | 254 780,64 € | 6 770 039,83 € |
| Année 4 | 292 057,48 € | 244 244,12 € | 6 477 982,35 € |
| Année 5 | 302 988,35 € | 233 313,25 € | 6 174 994,00 € |
| Année 6 | 314 328,32 € | 221 973,28 € | 5 860 665,68 € |
| Année 7 | 326 092,72 € | 210 208,88 € | 5 534 572,96 € |
| Année 8 | 338 297,42 € | 198 004,18 € | 5 196 275,54 € |
| Année 9 | 350 958,90 € | 185 342,70 € | 4 845 316,64 € |
| Année 10 | 364 094,26 € | 172 207,34 € | 4 481 222,38 € |
| Année 11 | 377 721,25 € | 158 580,35 € | 4 103 501,13 € |
| Année 12 | 391 858,26 € | 144 443,34 € | 3 711 642,87 € |
| Année 13 | 406 524,39 € | 129 777,21 € | 3 305 118,48 € |
| Année 14 | 421 739,41 € | 114 562,19 € | 2 883 379,07 € |
| Année 15 | 437 523,87 € | 98 777,73 € | 2 445 855,20 € |
| Année 16 | 453 899,10 € | 82 402,50 € | 1 991 956,10 € |
| Année 17 | 470 887,21 € | 65 414,39 € | 1 521 068,89 € |
| Année 18 | 488 511,15 € | 47 790,45 € | 1 032 557,74 € |
| Année 19 | 506 794,71 € | 29 506,89 € | 525 763,03 € |
| Année 20 | 525 763,03 € | 10 539,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 584 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.