Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 986,43 € | 44 986,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 323 € / mois | 128 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 760 € | 8 245 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 863 € | 7 825 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 299,07 € | 276 538,09 € | 7 371 200,93 € |
| Année 2 | 273 153,58 € | 266 683,58 € | 7 098 047,35 € |
| Année 3 | 283 376,92 € | 256 460,24 € | 6 814 670,43 € |
| Année 4 | 293 982,90 € | 245 854,26 € | 6 520 687,53 € |
| Année 5 | 304 985,83 € | 234 851,33 € | 6 215 701,70 € |
| Année 6 | 316 400,55 € | 223 436,61 € | 5 899 301,15 € |
| Année 7 | 328 242,52 € | 211 594,64 € | 5 571 058,63 € |
| Année 8 | 340 527,68 € | 199 309,48 € | 5 230 530,95 € |
| Année 9 | 353 272,63 € | 186 564,53 € | 4 877 258,32 € |
| Année 10 | 366 494,57 € | 173 342,59 € | 4 510 763,75 € |
| Année 11 | 380 211,42 € | 159 625,74 € | 4 130 552,33 € |
| Année 12 | 394 441,62 € | 145 395,54 € | 3 736 110,71 € |
| Année 13 | 409 204,42 € | 130 632,74 € | 3 326 906,29 € |
| Année 14 | 424 519,75 € | 115 317,41 € | 2 902 386,54 € |
| Année 15 | 440 408,28 € | 99 428,88 € | 2 461 978,26 € |
| Année 16 | 456 891,49 € | 82 945,67 € | 2 005 086,77 € |
| Année 17 | 473 991,61 € | 65 845,55 € | 1 531 095,16 € |
| Année 18 | 491 731,71 € | 48 105,45 € | 1 039 363,45 € |
| Année 19 | 510 135,79 € | 29 701,37 € | 529 227,66 € |
| Année 20 | 529 227,66 € | 10 608,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 634 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.