Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 134 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 680,69 € | 36 680,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 154 € / mois | 104 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 760 € | 7 705 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 363 € | 7 312 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 134 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 622,64 € | 264 545,64 € | 6 958 877,36 € |
| Année 2 | 182 322,86 € | 257 845,42 € | 6 776 554,50 € |
| Année 3 | 189 278,74 € | 250 889,54 € | 6 587 275,76 € |
| Année 4 | 196 499,95 € | 243 668,33 € | 6 390 775,81 € |
| Année 5 | 203 996,68 € | 236 171,60 € | 6 186 779,13 € |
| Année 6 | 211 779,40 € | 228 388,88 € | 5 974 999,73 € |
| Année 7 | 219 859,07 € | 220 309,21 € | 5 755 140,66 € |
| Année 8 | 228 246,99 € | 211 921,29 € | 5 526 893,67 € |
| Année 9 | 236 954,89 € | 203 213,39 € | 5 289 938,78 € |
| Année 10 | 245 995,04 € | 194 173,24 € | 5 043 943,74 € |
| Année 11 | 255 380,06 € | 184 788,22 € | 4 788 563,68 € |
| Année 12 | 265 123,14 € | 175 045,14 € | 4 523 440,54 € |
| Année 13 | 275 237,93 € | 164 930,35 € | 4 248 202,61 € |
| Année 14 | 285 738,62 € | 154 429,66 € | 3 962 463,99 € |
| Année 15 | 296 639,93 € | 143 528,35 € | 3 665 824,06 € |
| Année 16 | 307 957,12 € | 132 211,16 € | 3 357 866,94 € |
| Année 17 | 319 706,08 € | 120 462,20 € | 3 038 160,86 € |
| Année 18 | 331 903,27 € | 108 265,01 € | 2 706 257,59 € |
| Année 19 | 344 565,81 € | 95 602,47 € | 2 361 691,78 € |
| Année 20 | 357 711,44 € | 82 456,84 € | 2 003 980,34 € |
| Année 21 | 371 358,60 € | 68 809,68 € | 1 632 621,74 € |
| Année 22 | 385 526,40 € | 54 641,88 € | 1 247 095,34 € |
| Année 23 | 400 234,73 € | 39 933,55 € | 846 860,61 € |
| Année 24 | 415 504,22 € | 24 664,06 € | 431 356,39 € |
| Année 25 | 431 356,39 € | 8 812,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 134 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.