Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 134 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 284,04 € | 51 284,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 406 € / mois | 146 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 760 € | 7 705 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 363 € | 7 312 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 959,42 € | 249 449,06 € | 6 768 540,58 € |
| Année 2 | 379 277,87 € | 236 130,61 € | 6 389 262,71 € |
| Année 3 | 393 081,06 € | 222 327,42 € | 5 996 181,65 € |
| Année 4 | 407 386,56 € | 208 021,92 € | 5 588 795,09 € |
| Année 5 | 422 212,71 € | 193 195,77 € | 5 166 582,38 € |
| Année 6 | 437 578,43 € | 177 830,05 € | 4 729 003,95 € |
| Année 7 | 453 503,33 € | 161 905,15 € | 4 275 500,62 € |
| Année 8 | 470 007,84 € | 145 400,64 € | 3 805 492,78 € |
| Année 9 | 487 112,97 € | 128 295,51 € | 3 318 379,81 € |
| Année 10 | 504 840,62 € | 110 567,86 € | 2 813 539,19 € |
| Année 11 | 523 213,42 € | 92 195,06 € | 2 290 325,77 € |
| Année 12 | 542 254,88 € | 73 153,60 € | 1 748 070,89 € |
| Année 13 | 561 989,33 € | 53 419,15 € | 1 186 081,56 € |
| Année 14 | 582 441,98 € | 32 966,50 € | 603 639,58 € |
| Année 15 | 603 639,58 € | 11 769,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 134 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.