Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 084 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 924,63 € | 50 924,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 317 € / mois | 145 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 760 € | 7 651 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 113 € | 7 261 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 394,66 € | 247 700,90 € | 6 721 105,34 € |
| Année 2 | 376 619,81 € | 234 475,75 € | 6 344 485,53 € |
| Année 3 | 390 326,25 € | 220 769,31 € | 5 954 159,28 € |
| Année 4 | 404 531,51 € | 206 564,05 € | 5 549 627,77 € |
| Année 5 | 419 253,74 € | 191 841,82 € | 5 130 374,03 € |
| Année 6 | 434 511,77 € | 176 583,79 € | 4 695 862,26 € |
| Année 7 | 450 325,11 € | 160 770,45 € | 4 245 537,15 € |
| Année 8 | 466 713,92 € | 144 381,64 € | 3 778 823,23 € |
| Année 9 | 483 699,15 € | 127 396,41 € | 3 295 124,08 € |
| Année 10 | 501 302,57 € | 109 792,99 € | 2 793 821,51 € |
| Année 11 | 519 546,64 € | 91 548,92 € | 2 274 274,87 € |
| Année 12 | 538 454,64 € | 72 640,92 € | 1 735 820,23 € |
| Année 13 | 558 050,79 € | 53 044,77 € | 1 177 769,44 € |
| Année 14 | 578 360,10 € | 32 735,46 € | 599 409,34 € |
| Année 15 | 599 409,34 € | 11 687,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 084 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 499 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.