Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 166,56 € | 36 166,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 596 € / mois | 103 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 760 € | 7 597 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 863 € | 7 210 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 161,05 € | 260 837,67 € | 6 861 338,95 € |
| Année 2 | 179 767,37 € | 254 231,35 € | 6 681 571,58 € |
| Année 3 | 186 625,74 € | 247 372,98 € | 6 494 945,84 € |
| Année 4 | 193 745,75 € | 240 252,97 € | 6 301 200,09 € |
| Année 5 | 201 137,40 € | 232 861,32 € | 6 100 062,69 € |
| Année 6 | 208 811,05 € | 225 187,67 € | 5 891 251,64 € |
| Année 7 | 216 777,46 € | 217 221,26 € | 5 674 474,18 € |
| Année 8 | 225 047,80 € | 208 950,92 € | 5 449 426,38 € |
| Année 9 | 233 633,67 € | 200 365,05 € | 5 215 792,71 € |
| Année 10 | 242 547,08 € | 191 451,64 € | 4 973 245,63 € |
| Année 11 | 251 800,56 € | 182 198,16 € | 4 721 445,07 € |
| Année 12 | 261 407,09 € | 172 591,63 € | 4 460 037,98 € |
| Année 13 | 271 380,11 € | 162 618,61 € | 4 188 657,87 € |
| Année 14 | 281 733,61 € | 152 265,11 € | 3 906 924,26 € |
| Année 15 | 292 482,13 € | 141 516,59 € | 3 614 442,13 € |
| Année 16 | 303 640,70 € | 130 358,02 € | 3 310 801,43 € |
| Année 17 | 315 224,98 € | 118 773,74 € | 2 995 576,45 € |
| Année 18 | 327 251,20 € | 106 747,52 € | 2 668 325,25 € |
| Année 19 | 339 736,26 € | 94 262,46 € | 2 328 588,99 € |
| Année 20 | 352 697,65 € | 81 301,07 € | 1 975 891,34 € |
| Année 21 | 366 153,51 € | 67 845,21 € | 1 609 737,83 € |
| Année 22 | 380 122,73 € | 53 875,99 € | 1 229 615,10 € |
| Année 23 | 394 624,91 € | 39 373,81 € | 834 990,19 € |
| Année 24 | 409 680,38 € | 24 318,34 € | 425 309,81 € |
| Année 25 | 425 309,81 € | 8 688,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 034 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 333 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 414 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.