Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 884 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 395,36 € | 35 395,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 259 € / mois | 101 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 760 € | 7 435 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 113 € | 7 056 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 884 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 468,61 € | 255 275,71 € | 6 715 031,39 € |
| Année 2 | 175 934,07 € | 248 810,25 € | 6 539 097,32 € |
| Année 3 | 182 646,18 € | 242 098,14 € | 6 356 451,14 € |
| Année 4 | 189 614,36 € | 235 129,96 € | 6 166 836,78 € |
| Année 5 | 196 848,39 € | 227 895,93 € | 5 969 988,39 € |
| Année 6 | 204 358,44 € | 220 385,88 € | 5 765 629,95 € |
| Année 7 | 212 154,97 € | 212 589,35 € | 5 553 474,98 € |
| Année 8 | 220 248,94 € | 204 495,38 € | 5 333 226,04 € |
| Année 9 | 228 651,73 € | 196 092,59 € | 5 104 574,31 € |
| Année 10 | 237 375,09 € | 187 369,23 € | 4 867 199,22 € |
| Année 11 | 246 431,25 € | 178 313,07 € | 4 620 767,97 € |
| Année 12 | 255 832,92 € | 168 911,40 € | 4 364 935,05 € |
| Année 13 | 265 593,28 € | 159 151,04 € | 4 099 341,77 € |
| Année 14 | 275 726,00 € | 149 018,32 € | 3 823 615,77 € |
| Année 15 | 286 245,32 € | 138 499,00 € | 3 537 370,45 € |
| Année 16 | 297 165,94 € | 127 578,38 € | 3 240 204,51 € |
| Année 17 | 308 503,23 € | 116 241,09 € | 2 931 701,28 € |
| Année 18 | 320 273,00 € | 104 471,32 € | 2 611 428,28 € |
| Année 19 | 332 491,84 € | 92 252,48 € | 2 278 936,44 € |
| Année 20 | 345 176,82 € | 79 567,50 € | 1 933 759,62 € |
| Année 21 | 358 345,78 € | 66 398,54 € | 1 575 413,84 € |
| Année 22 | 372 017,10 € | 52 727,22 € | 1 203 396,74 € |
| Année 23 | 386 210,07 € | 38 534,25 € | 817 186,67 € |
| Année 24 | 400 944,46 € | 23 799,86 € | 416 242,21 € |
| Année 25 | 416 242,21 € | 8 503,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 884 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 113 € (2,5%).