Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 495 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 271,90 € | 38 271,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 975 € / mois | 109 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 600 € | 7 014 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 375 € | 6 657 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 999,87 € | 235 262,93 € | 6 271 000,13 € |
| Année 2 | 232 383,53 € | 226 879,27 € | 6 038 616,60 € |
| Année 3 | 241 080,99 € | 218 181,81 € | 5 797 535,61 € |
| Année 4 | 250 103,93 € | 209 158,87 € | 5 547 431,68 € |
| Année 5 | 259 464,58 € | 199 798,22 € | 5 287 967,10 € |
| Année 6 | 269 175,59 € | 190 087,21 € | 5 018 791,51 € |
| Année 7 | 279 250,05 € | 180 012,75 € | 4 739 541,46 € |
| Année 8 | 289 701,57 € | 169 561,23 € | 4 449 839,89 € |
| Année 9 | 300 544,23 € | 158 718,57 € | 4 149 295,66 € |
| Année 10 | 311 792,72 € | 147 470,08 € | 3 837 502,94 € |
| Année 11 | 323 462,24 € | 135 800,56 € | 3 514 040,70 € |
| Année 12 | 335 568,48 € | 123 694,32 € | 3 178 472,22 € |
| Année 13 | 348 127,84 € | 111 134,96 € | 2 830 344,38 € |
| Année 14 | 361 157,24 € | 98 105,56 € | 2 469 187,14 € |
| Année 15 | 374 674,31 € | 84 588,49 € | 2 094 512,83 € |
| Année 16 | 388 697,29 € | 70 565,51 € | 1 705 815,54 € |
| Année 17 | 403 245,06 € | 56 017,74 € | 1 302 570,48 € |
| Année 18 | 418 337,36 € | 40 925,44 € | 884 233,12 € |
| Année 19 | 433 994,49 € | 25 268,31 € | 450 238,63 € |
| Année 20 | 450 238,63 € | 9 025,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 495 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 940 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 375 € (2,5%).