Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 495 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 687,20 € | 46 687,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 476 € / mois | 133 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 600 € | 7 014 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 375 € | 6 657 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 156,69 € | 227 089,71 € | 6 161 843,31 € |
| Année 2 | 345 281,33 € | 214 965,07 € | 5 816 561,98 € |
| Année 3 | 357 847,26 € | 202 399,14 € | 5 458 714,72 € |
| Année 4 | 370 870,50 € | 189 375,90 € | 5 087 844,22 € |
| Année 5 | 384 367,70 € | 175 878,70 € | 4 703 476,52 € |
| Année 6 | 398 356,10 € | 161 890,30 € | 4 305 120,42 € |
| Année 7 | 412 853,62 € | 147 392,78 € | 3 892 266,80 € |
| Année 8 | 427 878,71 € | 132 367,69 € | 3 464 388,09 € |
| Année 9 | 443 450,64 € | 116 795,76 € | 3 020 937,45 € |
| Année 10 | 459 589,25 € | 100 657,15 € | 2 561 348,20 € |
| Année 11 | 476 315,23 € | 83 931,17 € | 2 085 032,97 € |
| Année 12 | 493 649,91 € | 66 596,49 € | 1 591 383,06 € |
| Année 13 | 511 615,46 € | 48 630,94 € | 1 079 767,60 € |
| Année 14 | 530 234,84 € | 30 011,56 € | 549 532,76 € |
| Année 15 | 549 532,76 € | 10 714,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 495 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 940 € pour cette enveloppe de financement.