Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 406,02 € | 47 406,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 655 € / mois | 135 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 600 € | 7 122 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 875 € | 6 759 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 286,13 € | 230 586,11 € | 6 256 713,87 € |
| Année 2 | 350 597,48 € | 218 274,76 € | 5 906 116,39 € |
| Année 3 | 363 356,87 € | 205 515,37 € | 5 542 759,52 € |
| Année 4 | 376 580,63 € | 192 291,61 € | 5 166 178,89 € |
| Année 5 | 390 285,65 € | 178 586,59 € | 4 775 893,24 € |
| Année 6 | 404 489,44 € | 164 382,80 € | 4 371 403,80 € |
| Année 7 | 419 210,13 € | 149 662,11 € | 3 952 193,67 € |
| Année 8 | 434 466,58 € | 134 405,66 € | 3 517 727,09 € |
| Année 9 | 450 278,24 € | 118 594,00 € | 3 067 448,85 € |
| Année 10 | 466 665,35 € | 102 206,89 € | 2 600 783,50 € |
| Année 11 | 483 648,86 € | 85 223,38 € | 2 117 134,64 € |
| Année 12 | 501 250,41 € | 67 621,83 € | 1 615 884,23 € |
| Année 13 | 519 492,56 € | 49 379,68 € | 1 096 391,67 € |
| Année 14 | 538 398,64 € | 30 473,60 € | 557 993,03 € |
| Année 15 | 557 993,03 € | 10 879,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.