Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 906,95 € | 33 906,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 748 € / mois | 96 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 600 € | 7 122 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 875 € | 6 759 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 342,29 € | 244 541,11 € | 6 432 657,71 € |
| Année 2 | 168 535,87 € | 238 347,53 € | 6 264 121,84 € |
| Année 3 | 174 965,73 € | 231 917,67 € | 6 089 156,11 € |
| Année 4 | 181 640,90 € | 225 242,50 € | 5 907 515,21 € |
| Année 5 | 188 570,71 € | 218 312,69 € | 5 718 944,50 € |
| Année 6 | 195 764,96 € | 211 118,44 € | 5 523 179,54 € |
| Année 7 | 203 233,63 € | 203 649,77 € | 5 319 945,91 € |
| Année 8 | 210 987,27 € | 195 896,13 € | 5 108 958,64 € |
| Année 9 | 219 036,70 € | 187 846,70 € | 4 889 921,94 € |
| Année 10 | 227 393,23 € | 179 490,17 € | 4 662 528,71 € |
| Année 11 | 236 068,57 € | 170 814,83 € | 4 426 460,14 € |
| Année 12 | 245 074,89 € | 161 808,51 € | 4 181 385,25 € |
| Année 13 | 254 424,83 € | 152 458,57 € | 3 926 960,42 € |
| Année 14 | 264 131,46 € | 142 751,94 € | 3 662 828,96 € |
| Année 15 | 274 208,43 € | 132 674,97 € | 3 388 620,53 € |
| Année 16 | 284 669,81 € | 122 213,59 € | 3 103 950,72 € |
| Année 17 | 295 530,32 € | 111 353,08 € | 2 808 420,40 € |
| Année 18 | 306 805,20 € | 100 078,20 € | 2 501 615,20 € |
| Année 19 | 318 510,24 € | 88 373,16 € | 2 183 104,96 € |
| Année 20 | 330 661,81 € | 76 221,59 € | 1 852 443,15 € |
| Année 21 | 343 276,95 € | 63 606,45 € | 1 509 166,20 € |
| Année 22 | 356 373,43 € | 50 509,97 € | 1 152 792,77 € |
| Année 23 | 369 969,54 € | 36 913,86 € | 782 823,23 € |
| Année 24 | 384 084,33 € | 22 799,07 € | 398 738,90 € |
| Année 25 | 398 738,90 € | 8 145,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.