Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 649,89 € | 33 649,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 969 € / mois | 96 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 600 € | 7 068 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 625 € | 6 708 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 545 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 111,56 € | 242 687,12 € | 6 383 888,44 € |
| Année 2 | 167 258,18 € | 236 540,50 € | 6 216 630,26 € |
| Année 3 | 173 639,30 € | 230 159,38 € | 6 042 990,96 € |
| Année 4 | 180 263,84 € | 223 534,84 € | 5 862 727,12 € |
| Année 5 | 187 141,17 € | 216 657,51 € | 5 675 585,95 € |
| Année 6 | 194 280,82 € | 209 517,86 € | 5 481 305,13 € |
| Année 7 | 201 692,91 € | 202 105,77 € | 5 279 612,22 € |
| Année 8 | 209 387,75 € | 194 410,93 € | 5 070 224,47 € |
| Année 9 | 217 376,15 € | 186 422,53 € | 4 852 848,32 € |
| Année 10 | 225 669,33 € | 178 129,35 € | 4 627 178,99 € |
| Année 11 | 234 278,91 € | 169 519,77 € | 4 392 900,08 € |
| Année 12 | 243 216,95 € | 160 581,73 € | 4 149 683,13 € |
| Année 13 | 252 495,99 € | 151 302,69 € | 3 897 187,14 € |
| Année 14 | 262 129,04 € | 141 669,64 € | 3 635 058,10 € |
| Année 15 | 272 129,61 € | 131 669,07 € | 3 362 928,49 € |
| Année 16 | 282 511,70 € | 121 286,98 € | 3 080 416,79 € |
| Année 17 | 293 289,89 € | 110 508,79 € | 2 787 126,90 € |
| Année 18 | 304 479,27 € | 99 319,41 € | 2 482 647,63 € |
| Année 19 | 316 095,56 € | 87 703,12 € | 2 166 552,07 € |
| Année 20 | 328 155,02 € | 75 643,66 € | 1 838 397,05 € |
| Année 21 | 340 674,56 € | 63 124,12 € | 1 497 722,49 € |
| Année 22 | 353 671,74 € | 50 126,94 € | 1 144 050,75 € |
| Année 23 | 367 164,75 € | 36 633,93 € | 776 886,00 € |
| Année 24 | 381 172,57 € | 22 626,11 € | 395 713,43 € |
| Année 25 | 395 713,43 € | 8 083,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.