Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 046,61 € | 47 046,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 565 € / mois | 134 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 600 € | 7 068 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 625 € | 6 708 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 545 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 721,40 € | 228 837,92 € | 6 209 278,60 € |
| Année 2 | 347 939,40 € | 216 619,92 € | 5 861 339,20 € |
| Année 3 | 360 602,07 € | 203 957,25 € | 5 500 737,13 € |
| Année 4 | 373 725,58 € | 190 833,74 € | 5 127 011,55 € |
| Année 5 | 387 326,69 € | 177 232,63 € | 4 739 684,86 € |
| Année 6 | 401 422,78 € | 163 136,54 € | 4 338 262,08 € |
| Année 7 | 416 031,87 € | 148 527,45 € | 3 922 230,21 € |
| Année 8 | 431 172,66 € | 133 386,66 € | 3 491 057,55 € |
| Année 9 | 446 864,43 € | 117 694,89 € | 3 044 193,12 € |
| Année 10 | 463 127,32 € | 101 432,00 € | 2 581 065,80 € |
| Année 11 | 479 982,04 € | 84 577,28 € | 2 101 083,76 € |
| Année 12 | 497 450,15 € | 67 109,17 € | 1 603 633,61 € |
| Année 13 | 515 554,03 € | 49 005,29 € | 1 088 079,58 € |
| Année 14 | 534 316,74 € | 30 242,58 € | 553 762,84 € |
| Année 15 | 553 762,84 € | 10 797,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.