Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 765,43 € | 47 765,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 744 € / mois | 136 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 600 € | 7 176 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 125 € | 6 811 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 850,86 € | 232 334,30 € | 6 304 149,14 € |
| Année 2 | 353 255,53 € | 219 929,63 € | 5 950 893,61 € |
| Année 3 | 366 111,69 € | 207 073,47 € | 5 584 781,92 € |
| Année 4 | 379 435,69 € | 193 749,47 € | 5 205 346,23 € |
| Année 5 | 393 244,61 € | 179 940,55 € | 4 812 101,62 € |
| Année 6 | 407 556,09 € | 165 629,07 € | 4 404 545,53 € |
| Année 7 | 422 388,39 € | 150 796,77 € | 3 982 157,14 € |
| Année 8 | 437 760,50 € | 135 424,66 € | 3 544 396,64 € |
| Année 9 | 453 692,04 € | 119 493,12 € | 3 090 704,60 € |
| Année 10 | 470 203,40 € | 102 981,76 € | 2 620 501,20 € |
| Année 11 | 487 315,64 € | 85 869,52 € | 2 133 185,56 € |
| Année 12 | 505 050,66 € | 68 134,50 € | 1 628 134,90 € |
| Année 13 | 523 431,14 € | 49 754,02 € | 1 104 703,76 € |
| Année 14 | 542 480,50 € | 30 704,66 € | 562 223,26 € |
| Année 15 | 562 223,26 € | 10 961,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.