Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 124,84 € | 48 124,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 833 € / mois | 137 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 600 € | 7 230 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 375 € | 6 862 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 415,58 € | 234 082,50 € | 6 351 584,42 € |
| Année 2 | 355 913,61 € | 221 584,47 € | 5 995 670,81 € |
| Année 3 | 368 866,48 € | 208 631,60 € | 5 626 804,33 € |
| Année 4 | 382 290,75 € | 195 207,33 € | 5 244 513,58 € |
| Année 5 | 396 203,57 € | 181 294,51 € | 4 848 310,01 € |
| Année 6 | 410 622,75 € | 166 875,33 € | 4 437 687,26 € |
| Année 7 | 425 566,64 € | 151 931,44 € | 4 012 120,62 € |
| Année 8 | 441 054,42 € | 136 443,66 € | 3 571 066,20 € |
| Année 9 | 457 105,86 € | 120 392,22 € | 3 113 960,34 € |
| Année 10 | 473 741,44 € | 103 756,64 € | 2 640 218,90 € |
| Année 11 | 490 982,45 € | 86 515,63 € | 2 149 236,45 € |
| Année 12 | 508 850,91 € | 68 647,17 € | 1 640 385,54 € |
| Année 13 | 527 369,68 € | 50 128,40 € | 1 113 015,86 € |
| Année 14 | 546 562,41 € | 30 935,67 € | 566 453,45 € |
| Année 15 | 566 453,45 € | 11 044,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 500 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 375 € (2,5%).