Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 739,70 € | 32 739,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 211 € / mois | 93 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 600 € | 7 230 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 375 € | 6 862 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 861,64 € | 279 014,76 € | 6 581 138,36 € |
| Année 2 | 118 736,98 € | 274 139,42 € | 6 462 401,38 € |
| Année 3 | 123 821,07 € | 269 055,33 € | 6 338 580,31 € |
| Année 4 | 129 122,83 € | 263 753,57 € | 6 209 457,48 € |
| Année 5 | 134 651,61 € | 258 224,79 € | 6 074 805,87 € |
| Année 6 | 140 417,12 € | 252 459,28 € | 5 934 388,75 € |
| Année 7 | 146 429,52 € | 246 446,88 € | 5 787 959,23 € |
| Année 8 | 152 699,33 € | 240 177,07 € | 5 635 259,90 € |
| Année 9 | 159 237,61 € | 233 638,79 € | 5 476 022,29 € |
| Année 10 | 166 055,83 € | 226 820,57 € | 5 309 966,46 € |
| Année 11 | 173 166,02 € | 219 710,38 € | 5 136 800,44 € |
| Année 12 | 180 580,64 € | 212 295,76 € | 4 956 219,80 € |
| Année 13 | 188 312,75 € | 204 563,65 € | 4 767 907,05 € |
| Année 14 | 196 375,94 € | 196 500,46 € | 4 571 531,11 € |
| Année 15 | 204 784,35 € | 188 092,05 € | 4 366 746,76 € |
| Année 16 | 213 552,81 € | 179 323,59 € | 4 153 193,95 € |
| Année 17 | 222 696,72 € | 170 179,68 € | 3 930 497,23 € |
| Année 18 | 232 232,15 € | 160 644,25 € | 3 698 265,08 € |
| Année 19 | 242 175,87 € | 150 700,53 € | 3 456 089,21 € |
| Année 20 | 252 545,33 € | 140 331,07 € | 3 203 543,88 € |
| Année 21 | 263 358,84 € | 129 517,56 € | 2 940 185,04 € |
| Année 22 | 274 635,33 € | 118 241,07 € | 2 665 549,71 € |
| Année 23 | 286 394,67 € | 106 481,73 € | 2 379 155,04 € |
| Année 24 | 298 657,52 € | 94 218,88 € | 2 080 497,52 € |
| Année 25 | 311 445,45 € | 81 430,95 € | 1 769 052,07 € |
| Année 26 | 324 780,92 € | 68 095,48 € | 1 444 271,15 € |
| Année 27 | 338 687,39 € | 54 189,01 € | 1 105 583,76 € |
| Année 28 | 353 189,31 € | 39 687,09 € | 752 394,45 € |
| Année 29 | 368 312,16 € | 24 564,24 € | 384 082,29 € |
| Année 30 | 384 082,29 € | 8 793,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 542 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.