Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 450,41 € | 39 450,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 547 € / mois | 112 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 600 € | 7 230 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 375 € | 6 862 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 897,56 € | 242 507,36 € | 6 464 102,44 € |
| Année 2 | 239 539,37 € | 233 865,55 € | 6 224 563,07 € |
| Année 3 | 248 504,63 € | 224 900,29 € | 5 976 058,44 € |
| Année 4 | 257 805,44 € | 215 599,48 € | 5 718 253,00 € |
| Année 5 | 267 454,34 € | 205 950,58 € | 5 450 798,66 € |
| Année 6 | 277 464,39 € | 195 940,53 € | 5 173 334,27 € |
| Année 7 | 287 849,07 € | 185 555,85 € | 4 885 485,20 € |
| Année 8 | 298 622,41 € | 174 782,51 € | 4 586 862,79 € |
| Année 9 | 309 798,99 € | 163 605,93 € | 4 277 063,80 € |
| Année 10 | 321 393,84 € | 152 011,08 € | 3 955 669,96 € |
| Année 11 | 333 422,69 € | 139 982,23 € | 3 622 247,27 € |
| Année 12 | 345 901,72 € | 127 503,20 € | 3 276 345,55 € |
| Année 13 | 358 847,82 € | 114 557,10 € | 2 917 497,73 € |
| Année 14 | 372 278,44 € | 101 126,48 € | 2 545 219,29 € |
| Année 15 | 386 211,74 € | 87 193,18 € | 2 159 007,55 € |
| Année 16 | 400 666,53 € | 72 738,39 € | 1 758 341,02 € |
| Année 17 | 415 662,29 € | 57 742,63 € | 1 342 678,73 € |
| Année 18 | 431 219,33 € | 42 185,59 € | 911 459,40 € |
| Année 19 | 447 358,61 € | 26 046,31 € | 464 100,79 € |
| Année 20 | 464 100,79 € | 9 303,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 340 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.