Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 155,78 € | 39 155,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 654 € / mois | 111 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 600 € | 7 176 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 125 € | 6 811 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 173,11 € | 240 696,25 € | 6 415 826,89 € |
| Année 2 | 237 750,38 € | 232 118,98 € | 6 178 076,51 € |
| Année 3 | 246 648,70 € | 223 220,66 € | 5 931 427,81 € |
| Année 4 | 255 880,03 € | 213 989,33 € | 5 675 547,78 € |
| Année 5 | 265 456,88 € | 204 412,48 € | 5 410 090,90 € |
| Année 6 | 275 392,14 € | 194 477,22 € | 5 134 698,76 € |
| Année 7 | 285 699,28 € | 184 170,08 € | 4 848 999,48 € |
| Année 8 | 296 392,14 € | 173 477,22 € | 4 552 607,34 € |
| Année 9 | 307 485,25 € | 162 384,11 € | 4 245 122,09 € |
| Année 10 | 318 993,54 € | 150 875,82 € | 3 926 128,55 € |
| Année 11 | 330 932,52 € | 138 936,84 € | 3 595 196,03 € |
| Année 12 | 343 318,36 € | 126 551,00 € | 3 251 877,67 € |
| Année 13 | 356 167,78 € | 113 701,58 € | 2 895 709,89 € |
| Année 14 | 369 498,08 € | 100 371,28 € | 2 526 211,81 € |
| Année 15 | 383 327,33 € | 86 542,03 € | 2 142 884,48 € |
| Année 16 | 397 674,13 € | 72 195,23 € | 1 745 210,35 € |
| Année 17 | 412 557,93 € | 57 311,43 € | 1 332 652,42 € |
| Année 18 | 427 998,76 € | 41 870,60 € | 904 653,66 € |
| Année 19 | 444 017,52 € | 25 851,84 € | 460 636,14 € |
| Année 20 | 460 636,14 € | 9 233,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 125 € (2,5%).