Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 745,03 € | 39 745,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 439 € / mois | 113 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 600 € | 7 284 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 625 € | 6 913 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 621,89 € | 244 318,47 € | 6 512 378,11 € |
| Année 2 | 241 328,23 € | 235 612,13 € | 6 271 049,88 € |
| Année 3 | 250 360,47 € | 226 579,89 € | 6 020 689,41 € |
| Année 4 | 259 730,72 € | 217 209,64 € | 5 760 958,69 € |
| Année 5 | 269 451,67 € | 207 488,69 € | 5 491 507,02 € |
| Année 6 | 279 536,47 € | 197 403,89 € | 5 211 970,55 € |
| Année 7 | 289 998,69 € | 186 941,67 € | 4 921 971,86 € |
| Année 8 | 300 852,50 € | 176 087,86 € | 4 621 119,36 € |
| Année 9 | 312 112,55 € | 164 827,81 € | 4 309 006,81 € |
| Année 10 | 323 794,00 € | 153 146,36 € | 3 985 212,81 € |
| Année 11 | 335 912,69 € | 141 027,67 € | 3 649 300,12 € |
| Année 12 | 348 484,91 € | 128 455,45 € | 3 300 815,21 € |
| Année 13 | 361 527,66 € | 115 412,70 € | 2 939 287,55 € |
| Année 14 | 375 058,60 € | 101 881,76 € | 2 564 228,95 € |
| Année 15 | 389 095,93 € | 87 844,43 € | 2 175 133,02 € |
| Année 16 | 403 658,68 € | 73 281,68 € | 1 771 474,34 € |
| Année 17 | 418 766,44 € | 58 173,92 € | 1 352 707,90 € |
| Année 18 | 434 439,65 € | 42 500,71 € | 918 268,25 € |
| Année 19 | 450 699,45 € | 26 240,91 € | 467 568,80 € |
| Année 20 | 467 568,80 € | 9 372,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 940 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.