Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 334,28 € | 40 334,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 225 € / mois | 115 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 600 € | 7 392 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 125 € | 7 016 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 070,68 € | 247 940,68 € | 6 608 929,32 € |
| Année 2 | 244 906,12 € | 239 105,24 € | 6 364 023,20 € |
| Année 3 | 254 072,23 € | 229 939,13 € | 6 109 950,97 € |
| Année 4 | 263 581,40 € | 220 429,96 € | 5 846 369,57 € |
| Année 5 | 273 446,49 € | 210 564,87 € | 5 572 923,08 € |
| Année 6 | 283 680,77 € | 200 330,59 € | 5 289 242,31 € |
| Année 7 | 294 298,15 € | 189 713,21 € | 4 994 944,16 € |
| Année 8 | 305 312,88 € | 178 698,48 € | 4 689 631,28 € |
| Année 9 | 316 739,81 € | 167 271,55 € | 4 372 891,47 € |
| Année 10 | 328 594,49 € | 155 416,87 € | 4 044 296,98 € |
| Année 11 | 340 892,82 € | 143 118,54 € | 3 703 404,16 € |
| Année 12 | 353 651,43 € | 130 359,93 € | 3 349 752,73 € |
| Année 13 | 366 887,57 € | 117 123,79 € | 2 982 865,16 € |
| Année 14 | 380 619,12 € | 103 392,24 € | 2 602 246,04 € |
| Année 15 | 394 864,57 € | 89 146,79 € | 2 207 381,47 € |
| Année 16 | 409 643,22 € | 74 368,14 € | 1 797 738,25 € |
| Année 17 | 424 974,95 € | 59 036,41 € | 1 372 763,30 € |
| Année 18 | 440 880,53 € | 43 130,83 € | 931 882,77 € |
| Année 19 | 457 381,40 € | 26 629,96 € | 474 501,37 € |
| Année 20 | 474 501,37 € | 9 511,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.