Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 628,91 € | 40 628,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 118 € / mois | 116 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 600 € | 7 446 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 375 € | 7 067 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 795,11 € | 249 751,81 € | 6 657 204,89 € |
| Année 2 | 246 695,11 € | 240 851,81 € | 6 410 509,78 € |
| Année 3 | 255 928,17 € | 231 618,75 € | 6 154 581,61 € |
| Année 4 | 265 506,81 € | 222 040,11 € | 5 889 074,80 € |
| Année 5 | 275 443,95 € | 212 102,97 € | 5 613 630,85 € |
| Année 6 | 285 753,05 € | 201 793,87 € | 5 327 877,80 € |
| Année 7 | 296 447,91 € | 191 099,01 € | 5 031 429,89 € |
| Année 8 | 307 543,13 € | 180 003,79 € | 4 723 886,76 € |
| Année 9 | 319 053,56 € | 168 493,36 € | 4 404 833,20 € |
| Année 10 | 330 994,80 € | 156 552,12 € | 4 073 838,40 € |
| Année 11 | 343 382,99 € | 144 163,93 € | 3 730 455,41 € |
| Année 12 | 356 234,81 € | 131 312,11 € | 3 374 220,60 € |
| Année 13 | 369 567,62 € | 117 979,30 € | 3 004 652,98 € |
| Année 14 | 383 399,46 € | 104 147,46 € | 2 621 253,52 € |
| Année 15 | 397 748,99 € | 89 797,93 € | 2 223 504,53 € |
| Année 16 | 412 635,56 € | 74 911,36 € | 1 810 868,97 € |
| Année 17 | 428 079,31 € | 59 467,61 € | 1 382 789,66 € |
| Année 18 | 444 101,09 € | 43 445,83 € | 938 688,57 € |
| Année 19 | 460 722,48 € | 26 824,44 € | 477 966,09 € |
| Année 20 | 477 966,09 € | 9 580,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 895 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 083 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 375 € (2,5%).