Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 895 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 562,47 € | 49 562,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 189 € / mois | 141 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 600 € | 7 446 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 375 € | 7 067 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 674,39 € | 241 075,25 € | 6 541 325,61 € |
| Année 2 | 366 545,78 € | 228 203,86 € | 6 174 779,83 € |
| Année 3 | 379 885,58 € | 214 864,06 € | 5 794 894,25 € |
| Année 4 | 393 710,89 € | 201 038,75 € | 5 401 183,36 € |
| Année 5 | 408 039,32 € | 186 710,32 € | 4 993 144,04 € |
| Année 6 | 422 889,23 € | 171 860,41 € | 4 570 254,81 € |
| Année 7 | 438 279,55 € | 156 470,09 € | 4 131 975,26 € |
| Année 8 | 454 229,98 € | 140 519,66 € | 3 677 745,28 € |
| Année 9 | 470 760,91 € | 123 988,73 € | 3 206 984,37 € |
| Année 10 | 487 893,46 € | 106 856,18 € | 2 719 090,91 € |
| Année 11 | 505 649,54 € | 89 100,10 € | 2 213 441,37 € |
| Année 12 | 524 051,77 € | 70 697,87 € | 1 689 389,60 € |
| Année 13 | 543 123,73 € | 51 625,91 € | 1 146 265,87 € |
| Année 14 | 562 889,81 € | 31 859,83 € | 583 376,06 € |
| Année 15 | 583 376,06 € | 11 374,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 895 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 607 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.