Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 921,88 € | 49 921,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 278 € / mois | 142 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 600 € | 7 500 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 625 € | 7 118 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 239,11 € | 242 823,45 € | 6 588 760,89 € |
| Année 2 | 369 203,84 € | 229 858,72 € | 6 219 557,05 € |
| Année 3 | 382 640,39 € | 216 422,17 € | 5 836 916,66 € |
| Année 4 | 396 565,94 € | 202 496,62 € | 5 440 350,72 € |
| Année 5 | 410 998,27 € | 188 064,29 € | 5 029 352,45 € |
| Année 6 | 425 955,87 € | 173 106,69 € | 4 603 396,58 € |
| Année 7 | 441 457,80 € | 157 604,76 € | 4 161 938,78 € |
| Année 8 | 457 523,90 € | 141 538,66 € | 3 704 414,88 € |
| Année 9 | 474 174,72 € | 124 887,84 € | 3 230 240,16 € |
| Année 10 | 491 431,49 € | 107 631,07 € | 2 738 808,67 € |
| Année 11 | 509 316,31 € | 89 746,25 € | 2 229 492,36 € |
| Année 12 | 527 852,01 € | 71 210,55 € | 1 701 640,35 € |
| Année 13 | 547 062,28 € | 52 000,28 € | 1 154 578,07 € |
| Année 14 | 566 971,69 € | 32 090,87 € | 587 606,38 € |
| Année 15 | 587 606,38 € | 11 456,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.