Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 962,24 € | 33 962,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 916 € / mois | 97 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 600 € | 7 500 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 625 € | 7 118 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 113,35 € | 289 433,53 € | 6 826 886,65 € |
| Année 2 | 123 170,74 € | 284 376,14 € | 6 703 715,91 € |
| Année 3 | 128 444,65 € | 279 102,23 € | 6 575 271,26 € |
| Année 4 | 133 944,41 € | 273 602,47 € | 6 441 326,85 € |
| Année 5 | 139 679,63 € | 267 867,25 € | 6 301 647,22 € |
| Année 6 | 145 660,43 € | 261 886,45 € | 6 155 986,79 € |
| Année 7 | 151 897,32 € | 255 649,56 € | 6 004 089,47 € |
| Année 8 | 158 401,26 € | 249 145,62 € | 5 845 688,21 € |
| Année 9 | 165 183,68 € | 242 363,20 € | 5 680 504,53 € |
| Année 10 | 172 256,53 € | 235 290,35 € | 5 508 248,00 € |
| Année 11 | 179 632,21 € | 227 914,67 € | 5 328 615,79 € |
| Année 12 | 187 323,71 € | 220 223,17 € | 5 141 292,08 € |
| Année 13 | 195 344,54 € | 212 202,34 € | 4 945 947,54 € |
| Année 14 | 203 708,80 € | 203 838,08 € | 4 742 238,74 € |
| Année 15 | 212 431,21 € | 195 115,67 € | 4 529 807,53 € |
| Année 16 | 221 527,07 € | 186 019,81 € | 4 308 280,46 € |
| Année 17 | 231 012,43 € | 176 534,45 € | 4 077 268,03 € |
| Année 18 | 240 903,92 € | 166 642,96 € | 3 836 364,11 € |
| Année 19 | 251 218,96 € | 156 327,92 € | 3 585 145,15 € |
| Année 20 | 261 975,63 € | 145 571,25 € | 3 323 169,52 € |
| Année 21 | 273 192,93 € | 134 353,95 € | 3 049 976,59 € |
| Année 22 | 284 890,50 € | 122 656,38 € | 2 765 086,09 € |
| Année 23 | 297 088,94 € | 110 457,94 € | 2 467 997,15 € |
| Année 24 | 309 809,70 € | 97 737,18 € | 2 158 187,45 € |
| Année 25 | 323 075,14 € | 84 471,74 € | 1 835 112,31 € |
| Année 26 | 336 908,56 € | 70 638,32 € | 1 498 203,75 € |
| Année 27 | 351 334,32 € | 56 212,56 € | 1 146 869,43 € |
| Année 28 | 366 377,75 € | 41 169,13 € | 780 491,68 € |
| Année 29 | 382 065,33 € | 25 481,55 € | 398 426,35 € |
| Année 30 | 398 426,35 € | 9 122,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 035 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.