Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 923,54 € | 40 923,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 011 € / mois | 116 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 600 € | 7 500 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 625 € | 7 118 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 519,57 € | 251 562,91 € | 6 705 480,43 € |
| Année 2 | 248 484,09 € | 242 598,39 € | 6 456 996,34 € |
| Année 3 | 257 784,13 € | 233 298,35 € | 6 199 212,21 € |
| Année 4 | 267 432,24 € | 223 650,24 € | 5 931 779,97 € |
| Année 5 | 277 441,45 € | 213 641,03 € | 5 654 338,52 € |
| Année 6 | 287 825,27 € | 203 257,21 € | 5 366 513,25 € |
| Année 7 | 298 597,72 € | 192 484,76 € | 5 067 915,53 € |
| Année 8 | 309 773,38 € | 181 309,10 € | 4 758 142,15 € |
| Année 9 | 321 367,27 € | 169 715,21 € | 4 436 774,88 € |
| Année 10 | 333 395,12 € | 157 687,36 € | 4 103 379,76 € |
| Année 11 | 345 873,13 € | 145 209,35 € | 3 757 506,63 € |
| Année 12 | 358 818,15 € | 132 264,33 € | 3 398 688,48 € |
| Année 13 | 372 247,64 € | 118 834,84 € | 3 026 440,84 € |
| Année 14 | 386 179,80 € | 104 902,68 € | 2 640 261,04 € |
| Année 15 | 400 633,40 € | 90 449,08 € | 2 239 627,64 € |
| Année 16 | 415 627,92 € | 75 454,56 € | 1 823 999,72 € |
| Année 17 | 431 183,67 € | 59 898,81 € | 1 392 816,05 € |
| Année 18 | 447 321,62 € | 43 760,86 € | 945 494,43 € |
| Année 19 | 464 063,56 € | 27 018,92 € | 481 430,87 € |
| Année 20 | 481 430,87 € | 9 650,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.