Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 218,16 € | 41 218,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 904 € / mois | 117 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 600 € | 7 554 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 875 € | 7 169 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 243,91 € | 253 374,01 € | 6 753 756,09 € |
| Année 2 | 250 272,96 € | 244 344,96 € | 6 503 483,13 € |
| Année 3 | 259 639,97 € | 234 977,95 € | 6 243 843,16 € |
| Année 4 | 269 357,52 € | 225 260,40 € | 5 974 485,64 € |
| Année 5 | 279 438,78 € | 215 179,14 € | 5 695 046,86 € |
| Année 6 | 289 897,36 € | 204 720,56 € | 5 405 149,50 € |
| Année 7 | 300 747,37 € | 193 870,55 € | 5 104 402,13 € |
| Année 8 | 312 003,47 € | 182 614,45 € | 4 792 398,66 € |
| Année 9 | 323 680,85 € | 170 937,07 € | 4 468 717,81 € |
| Année 10 | 335 795,27 € | 158 822,65 € | 4 132 922,54 € |
| Année 11 | 348 363,10 € | 146 254,82 € | 3 784 559,44 € |
| Année 12 | 361 401,33 € | 133 216,59 € | 3 423 158,11 € |
| Année 13 | 374 927,53 € | 119 690,39 € | 3 048 230,58 € |
| Année 14 | 388 959,98 € | 105 657,94 € | 2 659 270,60 € |
| Année 15 | 403 517,61 € | 91 100,31 € | 2 255 752,99 € |
| Année 16 | 418 620,10 € | 75 997,82 € | 1 837 132,89 € |
| Année 17 | 434 287,84 € | 60 330,08 € | 1 402 845,05 € |
| Année 18 | 450 541,96 € | 44 075,96 € | 952 303,09 € |
| Année 19 | 467 404,42 € | 27 213,50 € | 484 898,67 € |
| Année 20 | 484 898,67 € | 9 719,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 766 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.