Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 281,29 € | 50 281,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 368 € / mois | 143 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 600 € | 7 554 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 875 € | 7 169 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 803,84 € | 244 571,64 € | 6 636 196,16 € |
| Année 2 | 371 861,91 € | 231 513,57 € | 6 264 334,25 € |
| Année 3 | 385 395,19 € | 217 980,29 € | 5 878 939,06 € |
| Année 4 | 399 421,01 € | 203 954,47 € | 5 479 518,05 € |
| Année 5 | 413 957,24 € | 189 418,24 € | 5 065 560,81 € |
| Année 6 | 429 022,51 € | 174 352,97 € | 4 636 538,30 € |
| Année 7 | 444 636,05 € | 158 739,43 € | 4 191 902,25 € |
| Année 8 | 460 817,84 € | 142 557,64 € | 3 731 084,41 € |
| Année 9 | 477 588,52 € | 125 786,96 € | 3 253 495,89 € |
| Année 10 | 494 969,55 € | 108 405,93 € | 2 758 526,34 € |
| Année 11 | 512 983,10 € | 90 392,38 € | 2 245 543,24 € |
| Année 12 | 531 652,27 € | 71 723,21 € | 1 713 890,97 € |
| Année 13 | 551 000,83 € | 52 374,65 € | 1 162 890,14 € |
| Année 14 | 571 053,58 € | 32 321,90 € | 591 836,56 € |
| Année 15 | 591 836,56 € | 11 539,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 940 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.