Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 095 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 000,11 € | 51 000,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 546 € / mois | 145 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 600 € | 7 662 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 375 € | 7 272 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 933,32 € | 248 068,00 € | 6 731 066,68 € |
| Année 2 | 377 178,06 € | 234 823,26 € | 6 353 888,62 € |
| Année 3 | 390 904,81 € | 221 096,51 € | 5 962 983,81 € |
| Année 4 | 405 131,11 € | 206 870,21 € | 5 557 852,70 € |
| Année 5 | 419 875,18 € | 192 126,14 € | 5 137 977,52 € |
| Année 6 | 435 155,83 € | 176 845,49 € | 4 702 821,69 € |
| Année 7 | 450 992,59 € | 161 008,73 € | 4 251 829,10 € |
| Année 8 | 467 405,69 € | 144 595,63 € | 3 784 423,41 € |
| Année 9 | 484 416,11 € | 127 585,21 € | 3 300 007,30 € |
| Année 10 | 502 045,63 € | 109 955,69 € | 2 797 961,67 € |
| Année 11 | 520 316,71 € | 91 684,61 € | 2 277 644,96 € |
| Année 12 | 539 252,78 € | 72 748,54 € | 1 738 392,18 € |
| Année 13 | 558 877,95 € | 53 123,37 € | 1 179 514,23 € |
| Année 14 | 579 217,37 € | 32 783,95 € | 600 296,86 € |
| Année 15 | 600 296,86 € | 11 704,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 095 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.