Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 195 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 718,93 € | 51 718,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 724 € / mois | 147 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 600 € | 7 770 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 875 € | 7 374 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 062,77 € | 251 564,39 € | 6 825 937,23 € |
| Année 2 | 382 494,19 € | 238 132,97 € | 6 443 443,04 € |
| Année 3 | 396 414,41 € | 224 212,75 € | 6 047 028,63 € |
| Année 4 | 410 841,26 € | 209 785,90 € | 5 636 187,37 € |
| Année 5 | 425 793,13 € | 194 834,03 € | 5 210 394,24 € |
| Année 6 | 441 289,14 € | 179 338,02 € | 4 769 105,10 € |
| Année 7 | 457 349,11 € | 163 278,05 € | 4 311 755,99 € |
| Année 8 | 473 993,55 € | 146 633,61 € | 3 837 762,44 € |
| Année 9 | 491 243,73 € | 129 383,43 € | 3 346 518,71 € |
| Année 10 | 509 121,70 € | 111 505,46 € | 2 837 397,01 € |
| Année 11 | 527 650,34 € | 92 976,82 € | 2 309 746,67 € |
| Année 12 | 546 853,27 € | 73 773,89 € | 1 762 893,40 € |
| Année 13 | 566 755,07 € | 53 872,09 € | 1 196 138,33 € |
| Année 14 | 587 381,15 € | 33 246,01 € | 608 757,18 € |
| Année 15 | 608 757,18 € | 11 869,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 195 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.