Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 295 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 437,74 € | 52 437,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 902 € / mois | 149 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 600 € | 7 878 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 375 € | 7 477 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 192,13 € | 255 060,75 € | 6 920 807,87 € |
| Année 2 | 387 810,21 € | 241 442,67 € | 6 532 997,66 € |
| Année 3 | 401 923,90 € | 227 328,98 € | 6 131 073,76 € |
| Année 4 | 416 551,23 € | 212 701,65 € | 5 714 522,53 € |
| Année 5 | 431 710,92 € | 197 541,96 € | 5 282 811,61 € |
| Année 6 | 447 422,29 € | 181 830,59 € | 4 835 389,32 € |
| Année 7 | 463 705,47 € | 165 547,41 € | 4 371 683,85 € |
| Année 8 | 480 581,25 € | 148 671,63 € | 3 891 102,60 € |
| Année 9 | 498 071,17 € | 131 181,71 € | 3 393 031,43 € |
| Année 10 | 516 197,64 € | 113 055,24 € | 2 876 833,79 € |
| Année 11 | 534 983,78 € | 94 269,10 € | 2 341 850,01 € |
| Année 12 | 554 453,59 € | 74 799,29 € | 1 787 396,42 € |
| Année 13 | 574 631,99 € | 54 620,89 € | 1 212 764,43 € |
| Année 14 | 595 544,72 € | 33 708,16 € | 617 219,71 € |
| Année 15 | 617 219,71 € | 12 034,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 295 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 583 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 822 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.