Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 505,87 € | 37 505,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 654 € / mois | 107 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 600 € | 7 878 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 375 € | 7 477 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 573,48 € | 270 496,96 € | 7 115 426,52 € |
| Année 2 | 186 424,44 € | 263 646,00 € | 6 929 002,08 € |
| Année 3 | 193 536,79 € | 256 533,65 € | 6 735 465,29 € |
| Année 4 | 200 920,46 € | 249 149,98 € | 6 534 544,83 € |
| Année 5 | 208 585,84 € | 241 484,60 € | 6 325 958,99 € |
| Année 6 | 216 543,68 € | 233 526,76 € | 6 109 415,31 € |
| Année 7 | 224 805,08 € | 225 265,36 € | 5 884 610,23 € |
| Année 8 | 233 381,68 € | 216 688,76 € | 5 651 228,55 € |
| Année 9 | 242 285,52 € | 207 784,92 € | 5 408 943,03 € |
| Année 10 | 251 529,01 € | 198 541,43 € | 5 157 414,02 € |
| Année 11 | 261 125,15 € | 188 945,29 € | 4 896 288,87 € |
| Année 12 | 271 087,44 € | 178 983,00 € | 4 625 201,43 € |
| Année 13 | 281 429,76 € | 168 640,68 € | 4 343 771,67 € |
| Année 14 | 292 166,66 € | 157 903,78 € | 4 051 605,01 € |
| Année 15 | 303 313,22 € | 146 757,22 € | 3 748 291,79 € |
| Année 16 | 314 885,01 € | 135 185,43 € | 3 433 406,78 € |
| Année 17 | 326 898,25 € | 123 172,19 € | 3 106 508,53 € |
| Année 18 | 339 369,85 € | 110 700,59 € | 2 767 138,68 € |
| Année 19 | 352 317,25 € | 97 753,19 € | 2 414 821,43 € |
| Année 20 | 365 758,63 € | 84 311,81 € | 2 049 062,80 € |
| Année 21 | 379 712,78 € | 70 357,66 € | 1 669 350,02 € |
| Année 22 | 394 199,30 € | 55 871,14 € | 1 275 150,72 € |
| Année 23 | 409 238,52 € | 40 831,92 € | 865 912,20 € |
| Année 24 | 424 851,50 € | 25 218,94 € | 441 060,70 € |
| Année 25 | 441 060,70 € | 9 010,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 295 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 540 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 160 €.