Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 395 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 020,00 € | 38 020,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 212 € / mois | 108 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 600 € | 7 986 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 875 € | 7 579 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 395 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 035,06 € | 274 204,94 € | 7 212 964,94 € |
| Année 2 | 188 979,95 € | 267 260,05 € | 7 023 984,99 € |
| Année 3 | 196 189,79 € | 260 050,21 € | 6 827 795,20 € |
| Année 4 | 203 674,66 € | 252 565,34 € | 6 624 120,54 € |
| Année 5 | 211 445,13 € | 244 794,87 € | 6 412 675,41 € |
| Année 6 | 219 512,03 € | 236 727,97 € | 6 193 163,38 € |
| Année 7 | 227 886,69 € | 228 353,31 € | 5 965 276,69 € |
| Année 8 | 236 580,88 € | 219 659,12 € | 5 728 695,81 € |
| Année 9 | 245 606,73 € | 210 633,27 € | 5 483 089,08 € |
| Année 10 | 254 976,95 € | 201 263,05 € | 5 228 112,13 € |
| Année 11 | 264 704,66 € | 191 535,34 € | 4 963 407,47 € |
| Année 12 | 274 803,46 € | 181 436,54 € | 4 688 604,01 € |
| Année 13 | 285 287,59 € | 170 952,41 € | 4 403 316,42 € |
| Année 14 | 296 171,68 € | 160 068,32 € | 4 107 144,74 € |
| Année 15 | 307 471,01 € | 148 768,99 € | 3 799 673,73 € |
| Année 16 | 319 201,42 € | 137 038,58 € | 3 480 472,31 € |
| Année 17 | 331 379,37 € | 124 860,63 € | 3 149 092,94 € |
| Année 18 | 344 021,92 € | 112 218,08 € | 2 805 071,02 € |
| Année 19 | 357 146,81 € | 99 093,19 € | 2 447 924,21 € |
| Année 20 | 370 772,43 € | 85 467,57 € | 2 077 151,78 € |
| Année 21 | 384 917,87 € | 71 322,13 € | 1 692 233,91 € |
| Année 22 | 399 602,97 € | 56 637,03 € | 1 292 630,94 € |
| Année 23 | 414 848,34 € | 41 391,66 € | 877 782,60 € |
| Année 24 | 430 675,35 € | 25 564,65 € | 447 107,25 € |
| Année 25 | 447 107,25 € | 9 133,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 395 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.