Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 762,94 € | 37 762,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 433 € / mois | 107 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 600 € | 7 932 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 625 € | 7 528 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 804,35 € | 272 350,93 € | 7 164 195,65 € |
| Année 2 | 187 702,27 € | 265 453,01 € | 6 976 493,38 € |
| Année 3 | 194 863,33 € | 258 291,95 € | 6 781 630,05 € |
| Année 4 | 202 297,65 € | 250 857,63 € | 6 579 332,40 € |
| Année 5 | 210 015,55 € | 243 139,73 € | 6 369 316,85 € |
| Année 6 | 218 027,92 € | 235 127,36 € | 6 151 288,93 € |
| Année 7 | 226 345,97 € | 226 809,31 € | 5 924 942,96 € |
| Année 8 | 234 981,36 € | 218 173,92 € | 5 689 961,60 € |
| Année 9 | 243 946,20 € | 209 209,08 € | 5 446 015,40 € |
| Année 10 | 253 253,08 € | 199 902,20 € | 5 192 762,32 € |
| Année 11 | 262 915,02 € | 190 240,26 € | 4 929 847,30 € |
| Année 12 | 272 945,55 € | 180 209,73 € | 4 656 901,75 € |
| Année 13 | 283 358,76 € | 169 796,52 € | 4 373 542,99 € |
| Année 14 | 294 169,28 € | 158 986,00 € | 4 079 373,71 € |
| Année 15 | 305 392,22 € | 147 763,06 € | 3 773 981,49 € |
| Année 16 | 317 043,31 € | 136 111,97 € | 3 456 938,18 € |
| Année 17 | 329 138,95 € | 124 016,33 € | 3 127 799,23 € |
| Année 18 | 341 696,01 € | 111 459,27 € | 2 786 103,22 € |
| Année 19 | 354 732,15 € | 98 423,13 € | 2 431 371,07 € |
| Année 20 | 368 265,66 € | 84 889,62 € | 2 063 105,41 € |
| Année 21 | 382 315,45 € | 70 839,83 € | 1 680 789,96 € |
| Année 22 | 396 901,28 € | 56 254,00 € | 1 283 888,68 € |
| Année 23 | 412 043,57 € | 41 111,71 € | 871 845,11 € |
| Année 24 | 427 763,58 € | 25 391,70 € | 444 081,53 € |
| Année 25 | 444 081,53 € | 9 071,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 894 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.